От чего зависит размер ежемесячных платежей по ипотечному кредиту?

Отвечает управляющий отделением по Владимирской области главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежда КАЛАШНИКОВА:

- Сумма ипотечного кредита главным образом зависит от дохода самого заемщика. Так, проценты не могут быть выше совокупного дохода семьи. Обычно эта цифра устанавливается на уровне порядка 40-50 процентов в соотношении «платеж-доход». Следует иметь ввиду, что при расчете этой суммы не идут в зачёт налоги и те расходы, которые уже имеются по другим финансовым обязательствам, как то алименты, займы и другие уже взятые кредиты.

Проще говоря, если вы пожелаете взять ипотечный кредит на сумму два миллиона рублей сроком на 15 лет, а ваш доход составляет 40 тысяч рублей в месяц, то придется ежемесячно выплачивать порядка 23 тысяч рублей. Такая сумма превышает половину дохода заемщика, что недопустимо, а соответственно кредит вам предоставить не смогут. Для его снижения вам придется искать созаемщика – его доходы должны восполнить недостаток ваших финансов.

Также есть ситуация, когда у вас на руках уже имеется определенная сумма, которую вы направите на первоначальный взнос. В таком случае банк выдаст вам кредит не на всю стоимость квартиры, а только на остаток той суммы, которая получится после внесения первоначального взноса. К примеру, если жилье стоит пять миллионов, а гражданин отдает в качестве первоначальной суммы 1,5 миллиона рублей, то есть – 30 процентов, то он может получить кредит лишь на 3,5 миллиона рублей.

Кроме того, размер ежемесячных платежей варьируется в зависимости от срока, на который берется ипотека. Чем больше срок, тем большую сумму вы сможете получить. К примеру, если брать все те же два миллиона рублей, то на 15 лет кредит будет составлять 23 тысячи рублей, а на 20 лет – уже 20 тысяч. Но стоит помнить, что все кредитные программы ограничены по сроку, зависящему от возраста заемщика. Обычно этот срок ограничивается достижением пенсионного возраста. Так что придется привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму кредита, однако их количество не может составлять более двух человек. Зато когда кредит дается сразу нескольким заемщикам, в расчет берется их общий совокупный доход. Чем он выше, тем выше и сумма, которую они смогут получить в кредит.

Однако не стоит забывать, что созаемщики несут равную ответственность, и если основной созаемщик по какой-либо причине не сможет выполнять обязательства, весь груз ответственности падет на их плечи.

Применительно к Вашему случаю можно сказать, что Вашим друзьям давали ипотечные кредиты с учетом их доходов, недвижимости, которую они приобретали, а также сроков по кредиту и суммы первоначальных взносов. Именно поэтому у разных заемщиков в одних и тех же банках получаются разные суммы ежемесячных платежей.