У меня есть кредиты. Как платить, если из-за коронавируса закрылось предприятие?

На вопрос читателя отвечает генеральный директор Курганской юридической компании «Меньщиков и партнеры» Иван МЕНЬЩИКОВ:

Ключевым событием последних пары месяцев является «идеальный шторм»: распространение новой коронавирусной инфекции и ослабление курса рубля из-за снижения цены на нефть. В этих условиях россияне ощутили ухудшение своего уровня жизни. Многим была урезана зарплата, а часть граждан попала под сокращение.
Еще в июле 2019 года был принят закон об «ипотечных каникулах», серьезно защищающий права заемщиков, которые попали в тяжелую жизненную ситуацию. В эти дни Госдума приняла закон о праве граждан, пострадавших из-за коронавируса, на кредитные каникулы.
Суть закона сводится к следующему: если доходы гражданина упали более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, работник попал под сокращение или тяжело заболел, то банк обязан предоставить каникулы на срок до 6 месяцев.
В этот период времени банку запрещено начислять пени и штрафы, требовать досрочного погашения долга, обращать взыскание на имущество должника, в т.ч. залоговое, выдвигать требования к поручителям. Проценты по кредиту в каникулярный период будут начисляться, но по сниженной ставке.
При этом, банк может требовать у должника подтверждающих документов (например, справки 2-НДФЛ, приказы от работодателя, больничный лист, справку из службы занятости и т.д.).
Если заемщик в течение 90 дней не предоставляет указанные документы, то правила кредитных каникул на него не распространяются.
По нашей практике многие заемщики по ипотеке сталкивались с отказами банков в предоставлении льготного периода. Основная причина бюрократическая недостаточно бумаг. Дело в том, что закон не содержит четкого перечня документов, подтверждающих наступление тяжелого периода в жизни.
Поэтому, для реализации своего права на получение кредитных каникул необходимо брать как можно больше подтверждающих документов. Одной справки 2-НДФЛ от работодателя будет недостаточно, т.к. сложно по ней однозначно определить снизился в текущем месяце заработок из-за пандемии, будет ли снижение дохода постоянным.
В идеальном варианте надо взять справку у работодателя, в которой отражалась бы текущая ситуация: сколько работник в среднем получал раньше, что у предприятия сократилась выручка и в дальнейшем выплата работнику будет существенно меньше.
Не забывайте всегда брать письменное подтверждение обращения с заявлением в банк и перечнем приложенных документов.
Отказ банка в предоставлении кредитных каникул можно оспорить в суде. Кроме того, требовать аннулирования начисленных пени и штрафов, требовать удаления информации о нарушении обязательств заемщика по кредитному договору из бюро кредитных историй, дополнительно взыскать компенсацию морального вреда и судебные расходы на оплату услуг юриста.