В ломбарде на меня оформили заем под залог вещи. Не испортит ли это кредитную историю?
А сейчас мне оформили залоговый билет, в котором значится, что я взяла потребительский заем на пару дней под 131% годовых. А по истечении срока еще и СМС на телефон пришло «Срок займа истек». Меня это смутило. Можно ли так влезть в долги, ведь я не возвращаю заем, а просто оставляю в ломбарде изделие. Безопасно ли пользоваться услугами ломбарда? Направляется ли информация по займу в бюро кредитных историй? Я могу стать ненадежным заемщиком в глазах будущих кредиторов, если не возвращаю заем ломбарду?»
Раиса Аникина, г. Кострома (по телефону)
Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:
- Пользоваться услугами ломбарда удобно и не слишком рискованно, но только если организация работает легально. Поэтому, прежде чем обращаться в ломбард обязательно убедитесь в его законности – проверьте наличие ломбарда в реестре Банка России. Проще всего посмотреть эту информацию на сайте регулятора в разделе «Проверить финансовую организацию». Если организации в реестре нет, она не имеет права выдавать займы и в нее лучше не обращаться.
Ломбард выдает заем под залог вещи и несет ответственность за ее сохранность (весь срок действия договора плюс еще месяц после его окончания), комиссионный магазин по закону не имеет право выдавать займы. В комиссионном магазине можно сдать свою вещь и выкупить обратно, заплатив штраф за расторжение договора, но срок, в течение которого имущество не выставляется на продажу, в таких договорах не указывается. Поэтому в комиссионном магазине вы можете выкупить свою вещь, если успеете сделать это раньше других покупателей. То есть на момент появления нужной суммы денег, ваша вещь может оказаться уже проданной.
А вот если вам нужно быть уверенной в сохранности заложенной вещи, то обращаться следует в ломбард. Вы приносите туда свое имущество, там вам его бесплатно оценивают и в пределах этой суммы выдают деньги. Важно: в ломбарде вам обязаны выдать залоговый билет – так требует закон. На первой странице билета в правом верхнем углу указывается полная стоимость кредита: в процентах годовых и рублях. Это ваша максимальная переплата по займу. Предельное значение полной стоимости займа в ломбарде (годовой процент) Банк России ежеквартально публикует на своем сайте. Например, в III квартале 2022 года годовая процентная ставка по займу в ломбарде под залог ювелирного украшения не должна превышать 132,925% годовых. Также в залоговом билете в табличной форме должны быть указаны размер займа, срок его возврата, процентная ставка, название и описание заложенной вещи и сумма ее оценки.
Даже если вы не будете возвращать ломбарду долг, то есть выкупать заложенную вещь, то звонки и визиты коллекторов, судебные иски и плохая кредитная история вам не грозят. Ломбард просто продаст вашу вещь, при чем не ранее, чем через месяц после окончания срока действия договора. Если ломбард выручит от продажи меньше денег, чем вам выплатил, ваш заем все равно будет считаться погашенным. А вот если ломбард продаст вещь дороже, чем оценил ее, то вы можете потребовать у него вернуть вам разницу. Сделать это можно в течение трех лет со дня продажи залога.
Права клиентов ломбарда защищены законом. Регулирование, контроль и надзор за ломбардами осуществляет Банк России. При возникновении жалоб на деятельность организации вы можете обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru.
