Цены выросли, а доходы нет. Как быть заемщику, если ему сложно платить кредит?
Мария Кадникова, г. Кострома (по телефону)
Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:
- Действительно, под действие закона о кредитных каникулах попадают не все заемщики. Закон разрешает уйти на каникулы тем, чей доход за последний месяц упал больше чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2021 год. При этом свою сложную финансовую ситуацию необходимо подтвердить документами.
Когда доходы упали не так существенно или не получается подтвердить сложную финансовую ситуацию документами, вы можете попросить банк о реструктуризации своего кредита. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.
Тут главное правило: не дожидаться просрочки платежей, а сразу же просигнализировать кредитору о своих сложностях, если таковые произойдут. Кстати, многие банки прописывают в своих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить, если его финансовое положение не позволяет вовремя гасить кредит. Поэтому сами инициируйте диалог с банком и решайте с ним, как быть дальше.
Банк обычно тоже заинтересован, чтобы его клиенты платили по кредитам в срок, поэтому может предложить вам собственную программу реструктуризации вашей задолженности. Это тоже мера поддержки заемщика, при которой кредитор пересматривает условия кредита для того, чтобы уменьшить платежи по нему. Но условия этой программы могут существенно отличаться от «каникул по закону». Поэтому внимательно читайте условия изменений в кредитный договор, которые предложит банк, и изучайте новый график платежей, чтобы не допустить просрочек.
Чаще всего кредитор предлагает уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредита. Но могут быть и другие варианты: например,
когда заемщику предоставляется льготный период, в течение которого он выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг. Или банк может предложить уменьшенные платежи. Это когда несколько месяцев подряд заемщик выплачивает только часть обычного платежа, а в следующие несколько месяцев — к обычным платежам прибавляются еще те суммы, которые не были выплачены. А бывает, что банк дает своим надежным клиентам отсрочку в платежах. Но тут есть важный момент: такая отсрочка выплат на время скорее всего увеличит суммы платежей в будущем, когда время отсрочки придет к концу. Этот вариант подходит больше для тех, кто на время совсем лишился заработка (например, уволился с работы).
Банк России рекомендовал банкам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), в случае если финансовое положение заемщиков ухудшилось после 18 февраля 2022 года в результате действия санкций. Ответы на многие финансовые вопросы, в том числе касающиеся кредитов и займов, вы можете узнать на сайте Финансовой культуры (fincult.info).
