Родственница попросила меня стать созаемщиком по ее кредиту. Стоит ли мне это делать?

на себя, а главное – чем рискую?»

Наталья Бахарева, г. Кострома (по телефону)

Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:

- Банк пришел к выводу, что доходов заемщика недостаточно для запрашиваемой суммы кредита, потому что с учетом этих денег клиент будет иметь высокую долговую нагрузку. Это значит: велика вероятность, что он может не справиться со своими долговыми обязательствами. Банк избегает риски невозврата долга и предлагает выход из ситуации - взять созаемщика по кредиту.

Если вы становитесь созаемщиком, то это значит, что вы берете кредит вместе с заемщиком. И отвечаете перед банком за него на равных. При том, банку, по сути, все равно, кому из вас (заемщику или созаемщику) и в какой доле достанутся эти деньги, и кто из вас будет вносить ежемесячные платежи за них. Если вдруг очередной платеж по кредиту не был произведен вовремя, то банк может потребовать его от любого из созаемщиков по своему выбору.

Поэтому, перед тем как соглашаться на такой ответственный шаг, взвесьте все риски. Прежде всего ответьте на простой вопрос: готовы ли вы выплатить полностью этот кредит? При том без всяких «если». Потому что вы берете на себя реальную ответственность за чужой долг. Как бы не изменилось ваше материальное, семейное положение или не ухудшились по каким-то причинам со временем отношения с заемщиком, вы все равно будете обязаны платить по кредиту, если второй заемщик по каким-то причинам перестанет платить. Любая просрочка по кредиту неминуемо испортит вашу кредитную историю и репутацию заемщика. Кроме того, если вы не начнете погашать долг добровольно, банк может обратиться в суд.

И изменить условия кредитного договора без согласия второго заемщика вы не сможете. Это значит, что в случае проблем с платежами, просить о реструктуризации кредита (например, уменьшения размера платежей за счет увеличения срока кредита) без одобрения созаемщика вы не в праве.

А если вы со временем тоже захотите кредитоваться, то ваша долговая нагрузка будет считаться с учетом кредита, по которому вы созаемщик. Кредитор будет решать, выдавать ли вам деньги и на каких условиях, с учетом уже имеющегося долга.

Еще важный момент: по умолчанию созаемщик не становится собственником имущества, которое куплено на кредитные деньги. Например, если заемщик купит на эти деньги машину, то у созаемщика (если это не прописано отдельными договорами) прав на эту машину не будет.