Правда ли, что при высокой долговой нагрузке будет сложнее получить новый заём?

Марина Мурашова, г. Кострома (по телефону)

Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:

- С 1 января 2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций Банком России установлены лимиты на выдачу необеспеченных потребительских кредитов и займов заемщикам, чья долговая нагрузка превышает 80%. Для банков также введены лимиты на выдачу таких кредитов сроком более пяти лет. В случае несоблюдения лимитов кредиторам потребуется дополнительно формировать запасы капитала и сокращать объемы выдач таких кредитов в следующем квартале. Эта мера вызвана ограничить риски финансовой стабильности, в том числе искусственное удлинение срока кредитования и рост закредитованности граждан.

Однако изменение могут почувствовать на себе лишь те заемщики, у которых уже высокий уровень долговой нагрузки. Им станет сложнее получить очередной кредит или заем. Высокая долговая нагрузка для клиента опасна, потому что она повышает риск попасть в долговую яму, не справиться с платежами и испортить свою кредитную историю. Судите сами: если кредитор отказал в выдаче денег – это, конечно, очень неприятно, но, ситуация, когда вы взяли кредит и в итоге не смогли по нему платить – куда опасней и сложнее.  

Чтобы определить уровень вашей долговой нагрузки нужно соотнести все платежи по кредитам и займам к вашему доходу. Если больше половины ваших доходов уходит на оплату имеющихся задолженностей, то показатель вашей долговой нагрузки считается высоким, и у вас есть риск при малейших финансовых трудностях влезть в долговую яму – не справиться со своими обязательствами по кредитам и займам и испортить свою кредитную историю. Оформлять очередной кредит в таком случае, разумеется, не стоит, нужно разумно оценить свои силы и стараться планировать бюджет так, чтобы не выходить в «минус».

Кстати, вычисление вашего показателя долговой нагрузки – дело не новое, кредиторы уже несколько лет как обязаны выполнять такие расчеты, когда выдают новые кредиты, а также реструктурируют или рефинансируют старые. И при оформлении вам кредитной карты и даже при ее продлении, или увеличении лимита по ней банк считает показатель вашей долговой нагрузки. Так кредитор оценивает свои риски – вероятность того, что вы не сможете вернуть долг вовремя.

И еще один совет: лучше всего перед тем, как обращаться за очередным кредитом или займом, самостоятельно прикинуть соотношение своих доходов и расходов на погашение долгов. С высокой долговой нагрузкой шансы на получение очередного долга снижаются, а любой отказ кредитора отражается в кредитной истории и может насторожить другие банки и микрофинансовые организации.