Как МФО должны проверять потенциальных клиентов перед выдачей займа?

Иван Романцев, г. Кострома (по телефону)

Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:

- Микрофинансовые организации (МФО) при оформлении онлайн-займов обязаны проверять достоверность предоставляемых заемщиком сведений. Такое требование содержится в базовом стандарте совершения МФО операций на финансовом рынке (сам документ можно найти на сайте регулятора). В прошлом месяце с целью предотвращения возможных попыток со стороны мошенников получить заем с использованием краденных персональных данных, Банк России внес в базовый стандарт соответствующие правки: прописал перечень конкретных шагов, которые МФО обязаны совершить при проверке клиента, желающего взять онлайн-заем.

Всего насчитывается 10 способов проверки клиента при выдаче онлайн-микрозайма. МФО обязаны каждый раз использовать не менее пяти из них.

Так, кредитору следует с использованием сервисов государственных органов власти убедиться в действительности паспорта потенциального заемщика и подлинности его фотографии в документе. Это можно сделать, например, запросив фото/видео потенциального заемщика с паспортом.  Кроме того, нужно проверить кредитную историю клиента и убедиться в том, что именно он, а не мошенники использует указанные в заявлении за заем счет и номер телефона. Также кредитор может задать потенциальному заемщику серию контрольных вопросов, непосредственно связанных с указанными им данными.

Если достоверность данных, представленных заемщиком, при проверке вызывает сомнения, то МФО может выдать заем только при условии, что человек лично придет за деньгами и подтвердит свою личность. А если МФО увидит признаки мошенничества при проверке заемщика, то откажет в выдаче онлайн-займа.

Не только МФО должны проверять заемщиков согласно базовому стандарту, но и тем, кто хочет стать клиентом МФО, стоит проверить организацию. При обращении за онлайн-займом обязательно убедитесь в легальности работы микрофинансовой организации. Проверить это можно на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию». Также обратите внимание на то, что в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты легальных МФО маркируются галочкой в синем кружке – это убережет вас от возможного попадания на мошеннический сайт-двойник. А чтобы убедиться в том, что на вас не оформлен онлайн-заем, о котором вы не в курсе, регулярно проверяйте свою кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно, направив запрос в бюро кредитных историй.