Как грамотно планировать бюджет в условии колебания цен на продукты и услуги?

находятся в сомнениях и не знают, чего ждать? Как в такой сложной ситуации строить свой бюджет и планировать траты или накопления, чтобы не прогадать с инфляцией?»

Мария Белякова, г. Кострома (по телефону)

Отвечает начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда ИВАНОВА:

- Цены отражают соотношение спроса и предложения. Чем выше спрос и ниже предложение, тем дороже товар. Инфляционные ожидания бизнеса и населения действительно оказывают влияние на колебания цен на рынке. Механизм тут такой: человек предполагает, что цены будут сильно расти, приходит к выводу, что копить пока нет смысла. Чтобы не потерять свои сбережения, он попытается как можно скорее приобрести на них что-то нужное, пока цены не взлетели еще больше. Он меняет свое потребительское поведение и закупается товаром впрок.

Например, мы все помним, как весной возник ажиотажный спрос на товары длительного пользования с высокой импортной составляющей (автомобили, электронику, бытовую технику, мебель) и продукты длительного хранения (муку, макароны, крупы, сахар). Это стало следствием роста инфляционных и девальвационных ожиданий в условиях возросшей неопределенности и опасений снижения доступности и ассортимента товаров. Продавцы со своей стороны, наблюдая повышенный спрос на товар, и опасаясь, что поставщики увеличат в дальнейшем цену на него, пытаются обезопасить себя от предстоящего роста расходов и закладывают его в ценник товаров старых партий. Поставщики в свою очередь, опасаясь, что подорожает сырье, материалы и комплектующие, заранее повышают цены на свои товары. В результате круг замыкается: цены растут, люди покупают впрок, а производители ожидают роста цен на сырье и т.д., они заранее закладывают предстоящие расходы в ценник, цены растут. И чем пессимистичней инфляционные ожидания населения и бизнеса, тем больше вырастут цены.

Вне зависимости от ситуации в мире и в стране инфляционные ожидания населения регулярно замеряют. Банк России учитывает результаты этих замеров в своей денежно-кредитной политике, цель которой – стабильная низкая инфляция в целом по стране вблизи 4%, а главный инструмент – ключевая ставка. Такой уровень инфляции позволяет сохранять покупательную способность денег и спланировать бюджет на долгий срок, копить, инвестировать, развивать бизнес. Так в марте этого года был зафиксирован рекордный за 11 лет рост инфляционных ожиданий населения.

Банк России в целях предотвращения рисков для финансовой и ценовой стабильности повысил с 28 февраля ключевую ставку до 20% годовых, и почти сразу в сопоставимом размере банки подняли ставки по депозитам, что повысило их привлекательность. Механизм влияния денежно-кредитной политики на склонность людей к сбережению сработал эффективно – приток средств населения в банки восстановился, нормализовался спрос на наличные деньги. Банковская система работает без сбоев, ситуация с ликвидностью стабилизировалась. Помимо стабилизации финансовой ситуации, повышение ставки сдержало еще больший рост потребительского спроса и цен.

Решение 22 июля о снижении ключевой ставки до 8% годовых на основании всесторонней оценки текущих условий и уточненного макроэкономического прогноза было обусловлено, в первую очередь, динамикой инфляции и инфляционных ожиданий. В июле перед принятием решения мы видели, что рубль укреплялся, у людей рос оптимизм относительно экономических перспектив, снижались инфляционные ожидания населения. Так, в июле 2022 года инфляционные ожидания снизились до 10,8% – это было минимальное значение с марта 2021 года. Обеспокоенность респондентов повышением цен снижалась по большинству часто приобретаемых товаров и услуг, наиболее заметно – в отношении сахара и соли, круп и макарон, фруктов и овощей.

На вопрос «как действовать в ситуации неопределенности?» самый, пожалуй, правильный ответ: нельзя поддаваться панике и ажиотажу – это проигрышная модель поведения. Нужно принимать только взвешенные обоснованные решения, поможет в этом в том числе информация, размещенная на просветительском сайте Банка России финкульт.инфо.

Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке, чтобы инфляция вернулась к цели «вблизи 4%» и оставалась на этом уровне постоянно. Времени на это потребуется больше, чем требовалось в предыдущие периоды ускоренного роста цен, поскольку в экономике сейчас происходит масштабная трансформация и подстройка под сильно изменившиеся условия. Нашему бизнесу нужно время для адаптации к новым условиям работы. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой политики годовая инфляция к концу этого года составит 12-15%, в 2023 году снизится до 5-7% и в 2024 году вернется к 4%.